UniCredit Tiriac Bank asteapta reluarea creditarii in a doua parte a anului

UniCredit Tiriac Bank a obtinut un profit net conform Standardelor de Raportare Financiara Internationale (IFRS) de 329 milioane lei (78 milioane euro), in scadere cu doar 8% fata de 2008. "Nivelul profitabilitatii poate fi considerat adecvat chiar si  raportat la conditii similare celor dinaintea declansarii crizei si este semnificativ mai bun decat media pietei, cu o rentabilitate anualizata a capitalurilor proprii (ROE) de 16,5% si o rentabilitate a activelor totale (ROA) de 1,74%. Acest nivel include reevaluarea activelor fixe ale bancii in 2009", anunta institutia de credit. Opinia auditorului cu privire la situatiile financiare este fara rezerve. Banca a inregistrat o crestere anuala a profitului operational cu 11% in 2009, ajungand la 668 milioane lei, datorita cresterii cu 7,3%, a veniturilor operationale, in conditiile in care cheltuielile operationale au crescut cu doar 3,4%, sub rata inflatiei.

Raportul intre costuri si venituri a coborat la 46,1%, fata de o medie a sistemului bancar de aproape 53%. Rata solvabilitatii la finalul lui 2009 a fost de 11,67% potrivit RAS, fara a include capitalizarea profitului net pe anul trecut, nivel peste cel de 10%, recomandat de banca centrala. Provizioanele nete au crescut cu 84% in 2009 fata de finalul lui 2008. „A fost un an dificil, care a presupus eforturi considerabile mai mult in directia administrarii adecvate a riscurilor decat in directia cresterii afacerilor, spre deosebire de anii anteriori. Aceasta orientare a fost determinata de scaderea fara precedent a cererii si de o deteriorare rapida a capacitatii de plata in randul entitatilor economice. Nivelul nostru adecvat de profitabilitate intr-un mediu economic dificil a reprezentat un test de sustenabilitate a modelului de business”, a spus Rasvan Radu, CEO si presedinte executiv al UniCredit Tiriac Bank.

Activele totale ale bancii au ajuns la 20,4 miliarde lei (4,8 miliarde euro), in crestere cu 17% fata de anul precedent. Portofoliul de credite a atins 12.1 miliarde lei, in scadere cu 2% fata de 31 decembrie 2008, pe fondul cererii scazute. Soldul creditelor la finalul anului trecut nu include imprumuturile externalizate si de consum in valoare de aproape un miliard de euro. Depozitele atrase de la clienti au crescut cu 23%, pana la 10,7 miliarde lei. Raportul intre credite si depozite s-a imbunatatit anul trecut, ajungand la 114%, fata de 145% cu un an in urma.

Activele totale consolidate ale UniCredit Tiriac Bank, UniCredit Leasing Corporation si UniCredit Consumer Financing au crescut cu 16% anul trecut, ajungand la 23 miliarde lei, iar capitalul social cu 21%, la 2,2 miliarde lei. Veniturile operationale consolidate ale grupului au crescut cu 14%, iar profitul operational consolidat cu 22%. Profitul net al grupului a fost de 310 milioane lei anul trecut.

„UniCCredit Tiriac Bank incheie anul 2009 cu o situatie financiara solida, cu un nivel ridicat de capitalizare si de lichiditate, cu o dependenta mai redusa de piata externa, o buna acoperire a riscurilor, eficienta puternica si profitabilitate satisfacatoare. Noi am continuat sa investim chiar si in momentele de criza, din dorinta de a crea o platforma puternica de crestere, servicii de inalta calitate si excelenta in derularea activitatilor de baza. Nu numai ca nu ne-am stopat programele de responsabilitate sociala corporatista, ci le-am extins, ajutand astfel comunitatile in care activam, pentru a depasi momentele dificile”, a spus Stanislav Georgiev, CFO si vicepresedinte executiv al bancii.

Similar sistemului bancar, calitatea activelor din portofoliul bancii s-a deteriorat, dar in limite controlabile, fara a periclita capacitatea de generare de profit a UCT. Rata de nerambursare mai mare de 90 zile a crescut la 6,5%, mult peste nivelul anului precedent. Costul anualizat al riscului a ajuns la 135 de puncte de baza, incluzand credite din bilant si obligatii extrabilantiere. Acoperirea cu provizioane a creditelor din bilant a ajuns la 4,9%. Banca si-a imbunatatit activitatea de management al riscului de credit, care a inclus eforturi de restructurare a creditelor clientilor aflati in dificultate. Aproape 3.000 de imprumuturi ale persoanelor fizice, precum si o serie de credite ale companiilor au fost restructurate in 2009. Sistemul de scoring pentru noile solicitari a fost adaptat mediului economic, atat ca oportunitati de piata, cat si ca evaluare a riscurilor. Capacitatea bancii de acoperire a pierderilor ramane ridicata, profitul operational acoperind de 2,6 ori provizioanele nete.

Cele 100 unitati nou-deschise in 2008 au performat, atingand pragul de rentabilitate in perioada initial propusa, generand venituri suplimentare. In 2009, banca a introdus o noua structura organizationala, concentrata pe apropierea fata de clienti, eficienta mai mare si un management mai bun al tuturor afacerilor UniCredit in Romania. La nivel de retea teritoriala, au fost luate masuri de optimizare la scara restransa. Banca a incheiat 2009 cu o retea de 241 unitati si 2.967 de angajati.

Banca anticipeaza a redresare lenta a economiei in a doua jumatate a acestui an. Riscurile asociate creditelor sunt estimate sa creasca in continuare, dar sa inceapa sa se tempereze in semestrul al doilea. „Ar fi naiv sa credem ca vom asista la o revenire brusca a cererii si ca riscurile se vor evapora rapid, la primele semnale de redresare. Cu toate acestea, suntem optimisti referitor la perspectivele pietei din Romania pe termen lung si vom continua sa profitam de oportunitatile disponibile, oferind in schimb clientilor expertiza noastra locala si reteaua internationala puternica a Grupului UniCredit. Ne vom construi strategia pe crestere sustenabila, iar planul de dezvoltare pentru acest an se concentreaza mai ales pe satisfactia clientului”, a mai spus Rasvan Radu.