Ultima ora: Rezultatele financiare ale Bancii Transilvania din prima jumatate a anului

Banca Transilvania a inregistrat rezultate financiare satisfacatoare in prima jumatate a acestui an, intr-un mediu economic nefavorabil, marcat de turbulente, se precizeaza intr-un comunicat de presa al bancii. Agentia de rating Fitch, in urma evaluarii anuale a activitatii si rezultatelor Bancii Transilvania, a confirmat, la inceputul acestei saptamani, ratingul Bancii Transilvania, cu mentinerea perspectivei “stabile”.  Factorii pozitivi mentionati de Fitch sunt importanta BT, ca jucator in sistemul bancar romanesc, cotele de piata semnificative, pe anumite domenii de activitate, precum si nivelul confortabil de lichiditate, care contrabalanseaza cu succes cresterea costului riscului de credit si evolutiile macroeconomice nefavorabile.

Robert Rekkers, Directorul General al Bancii Transilvania, a declarat: “In primul semestru al acestui an, profitul operational al bancii a crescut cu 68% fata de aceeasi perioada a anului trecut. Ne-am concentrat pe gasirea de solutii adecvate cererii clientilor, cum ar fi restructurarea sau ieftinirea creditelor, lansarea unei platforme dedicate celor care solicita fonduri europene, dar si a unor produse noi. In plus, am venit pe piata cu campanii comerciale de creditare si de refinantare a creditelor de la alte banci, pentru atragerea de clienti noi, care au fost foarte bine primite. Avem, in continuare, indicatori confortabili de lichiditate si de solvabilitate, cu mult peste limitele impuse de BNR”.

Date financiare la 30.06.2010
Rezultatul operational al Bancii Transilvania a crescut in primul semestru din acest an cu 68% fata de aceeasi perioada a anului trecut, de la 233 milioane lei, la 390 milioane lei. Profitul brut realizat este de 60,03 milioane lei, fata de 11,07 milioane lei, cat a fost inregistrat la 30 iunie 2009, in timp ce profitul net este de 33,21 milioane lei. Comparativ cu prevederile bugetare pe intregul an, in primul semestru, profitul brut a fost realizat in proportie de 40%.

In ceea ce priveste venitul operational, acesta este de 726 milioane lei, mai mare cu 27% fata de 30 iunie 2009, cresterea fiind generata mai ales de marjele de creditare si de operatiuni cu titluri. Cheltuielile operationale ale Bancii Transilvania sunt, la 30 iunie a.c., de 336 milioane lei, usor sub nivelul celor inregistrate in semestrul I  2009, ca urmare a unui control constant al costurilor.

Raportul cost / venit aferent aceluiasi interval de timp se situeaza la 46% - fata de 62%, cat era inregistrat la 30 iunie 2009, respectiv de 55%, la 31 decembrie 2009 - si reflecta rezultatul efortului de rentabilizare a costurilor operationale BT.

Costul net al riscului de credit, in primul semestru din 2010, este mai mare cu 49% fata de aceeasi perioada a anului precedent, ajungand la 330 milioane lei, din care 111 milioane lei reprezinta provizioane nedeductibile fiscal, banca fiind prudenta in ceea ce priveste monitorizarea riscului de credit, in acord cu trendul pietei si cu contextul actual. Un efect negativ asupra imprumuturilor in valuta angajate de clienti si, implicit, asupra costului net de risc, l-a avut si deprecierea leului fata de euro, comparativ cu jumatatea anului 2009.

Activele bilantiere ale Bancii Transilvania au crescut fata de sfarsitul anului precedent cu 3%, ajungand la 20.000 milioane lei. Portofoliul de credite este bine structurat, ponderea creditelor in moneda nationala fiind de 61,71%, iar a celor denominate in valuta, de 38,29%. Din totalul portofoliului de credite BT, creditele pentru companii reprezinta 59,32%, iar creditele acordate  persoanelor fizice reprezinta 40,68%. Volumul creditelor a ajuns, la finalul lunii iunie a.c., la 13.096 milioane lei, in crestere cu 8% fata de sfarsitul anului precedent, in timp ce volumul depozitelor a crescut cu 5%, pana la 15.720 milioane lei. Banca Transilvania are si mai multi clienti activi, la sfarsitul semestrului I 2010 baza sa cuprinzand 1.408.000 clienti activi, fata de 1.340.000 clienti activi - la sfarsitul semestrului I 2009.

Raportul credite / depozite este in continuare subunitar, valoarea acestuia fiind de 0,83, la 30 iunie 2010, ceea ce demonstreaza o lichiditate confortabila a bancii - atat in valuta, cat si in lei. Investitiile Bancii Transilvania in titluri de stat au un trend usor ascendent, ajungand la peste 2,6 miliarde lei, la 30 iunie a.c., fata de 2,4 miliarde lei, cat era la inceputul anului.  Solvabilitatea BT, calculata fara incorporarea profitului realizat la 30 iunie, a inregistrat un nivel confortabil de 12,66%, in conditiile in care BNR solicita un nivel minim de 8%.

In bilant, soldul provizioanelor din activitatea de creditare, la 30 iunie 2010, este de 1.098 milioane lei, mai mare cu 46% fata de inceputul anului, din care 251 milioane lei provizioane nedeductibile, in conditiile unui management al riscului adecvat mediului economic dificil. Ponderea creditelor neperformante, cu restante mai mari de 90 de zile, reprezinta -  la aceeasi data - 5,97% din totalul portofoliului de credite.

Rezultatele inregistrate de Banca Transilvania in primul semestru au fost satisfacatoare, avand in vedere situatia economica existenta. In perioada urmatoare, BT se asteapta la o crestere a creditelor  restante, marcata de majorarea, in continuare, a provizioanelor aferente, avand in vedere  masurile guvernamentale adoptate si cresterea economica negativa prognozata. In contextul acestor perspective macroecomice inca dificile, Banca Transilvania se va concentra pe realizarea obiectivelor asumate  pentru acest an, prin eficienta si management adecvat al riscului,  lichiditate buna si o politica de creditare sanatoasa.

Produse si servicii noi, adaptate pietei, lansate in primul semestru al acestui an
Banca Transilvania a venit, si in primele 6 luni ale acestui an, cu oferte specifice pentru clientii sai: de la facilitati de restructurare a creditelor, la Platforma de solutii destinate beneficiarilor de fonduri europene nerambursabile ori produse noi. Asa sunt, de exemplu, “Iesirea din iarna” sau “Planul B de la BT”, care sunt facilitati, respectiv produse de refinantare a creditelor pentru companii. In plus, cei care au nevoie de bani UE, la Banca Transilvania beneficiaza de consultanta si finantare care permit beneficiarilor sa indeplineasca, cu o mai mare usurinta, conditiile de aprobare cerute de autoritati. Tot in prima jumatate a acestui an, BT a ieftinit creditele adresate populatiei, a lansat diverse promotii, precum si un card nou, Visa Gold BT – Rotary. Banca si-a adaptat in permanenta oferta, asa incat sa-si sustina clientii, avand in vedere actualul context economic.

Majorarea capitalului social BT - precizare
In ceea ce priveste derularea operatiunilor specifice pentru majorarea capitalului social, aprobata prin Hotararea AGEA din data de 28 aprilie 2010, calendarul aferent este suspendat din cauza cererilor inregistrate de SIF Banat Crisana S.A. la Tribunalul Comercial Cluj, avand ca obiect constatarea nulitatii absolute a tuturor hotararilor adoptate de catre AGEA, primul termen de judecata fiind fixat pentru data de 7 septembrie a.c. In plus, procedurile legate de deschiderea de noi unitati teritoriale si numirea de noi coordonatori de unitati teritoriale se deruleaza intr-un ritm foarte lent, tot ca urmare a cererilor formulate de SIF Banat Crisana SA privind respingerea inregistrarii noilor administratori ai BT, in toate dosarele aflate pe rolul Oficiului Registrului Comertului Cluj, desi nu au nicio legatura cu obiectul acestor dosare.