Rezultatele financiare ale Bancii Transilvania in primul semestru

Primul semestru din 2009 a insemnat pentru Banca Transilvania functionarea echilibrata pe toate palierele, in ciuda contextului economic dificil. In plus, BT a beneficiat - in continuare - de suportul actionarului sau semnificativ, Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare, care sprijina strategia de dezvoltare a afacerii BT, anunta institutia de credit intr-un comunicat de presa. Practic, Banca Transilvania a obtinut in prima jumatate a acestui an un profit net de numai 11,07 milioane lei, in scadere de zece ori fata de cel realizat in aceeasi perioada a anului trecut, dar profitul operational a crescut cu 57%, influentat de veniturile din operatiuni financiare si dobanzi.

Robert C. Rekkers, Directorul General al Bancii Transilvania, declara: “In primul semestru 2009 profitul operational BT a crescut cu 57% fata de aceeasi perioada a anului trecut. Rezistam foarte bine acestui mediu economic plin de provocari, adaptându-ne strategia, directionând-o preponderent catre eficienta si spre optimizarea serviciilor. Am actionat in sensul mentinerii unei stabilitati in relatiile cu clientii nostri, venind cu oferte dedicate, in momentele atipice pe care le parcurgem si focusându-ne puternic pe reducerea costurilor bancii. Având in vedere evolutia BT si oportunitatile identificate in piata, suntem siguri ca banca va iesi mai puternica din aceasta perioada dificila pentru toti”.

I. Date financiare:
Conform datelor financiare la 30.06.2009, activele bilantiere ale Bancii Transilvania au ajuns la 19.289 mil. lei, ceea ce inseamna o crestere cu 13% in decurs de 6 luni. Raportul credite / depozite, la sfârsitul lunii iunie a.c., s-a mentinut subunitar, la un nivel de 0,86. Acest lucru demonstreaza o lichiditate foarte buna a bancii si o pozitie puternica in ceea ce priveste resursele atrase din piata interna, resurse care au crescut cu 8% in 2009, pe fondul unui apetit mai ridicat al populatiei in ceea ce priveste economisirea, dar si a unei oferte BT adaptata pietei, atractiva pentru clienti. Investitiile Bancii Transilvania in titluri de stat au inregistrat 3,2 miliarde lei, crestere facilitata si prin operatiuni repo. In primul semestru al acestui an, solvabilitatea BT a inregistrat un nivel confortabil de 14,05%, cu mult peste limita minima impusa de BNR, care este de 8%.

Volumul total al creditelor BT a crescut la 11.272 mil. lei - la data de 30.06.2009, in conditiile dezvoltarii echilibrate a portofoliului, pe fondul scaderii cererii de credite in piata, dar cu identificarea celor mai bune oportunitati atât pentru clienti, cât si pentru banca. Din volumul total al creditelor BT, cele destinate persoanelor juridice reprezinta 57,40%, iar cele pentru persoane fizice, 42,60%. BT are un portofoliu stabil de credite, acordat preponderent in lei, cu o expunere de sub 4% pe domeniul dezvoltatorilor imobiliari. Soldul provizioanelor la credite a crescut cu 94% in primul semestru din acest an, in conditiile unui management al riscului adaptat mediului economic actual, in care clientii sunt pusi in fata unor provocari fara precedent. Costul net al riscului de credit a crescut semnificativ: 222 mil. lei - la 30.06.2009, comparativ cu 16 mil. lei – la 30.06.2008. La sfârsitul semestrului I al acestui an, creditele neperformante (cu restante mai mari de 90 de zile) reprezinta 3,18% din totalul portofoliului de credite. De mentionat ca BT nu a apelat inca la facilitatea de diminuare a expunerilor brute, prin deducerea a 25% din valoarea garantiilor atasate, la creditele cu serviciul datoriei mai mare de 90 zile sau la care au fost initiate proceduri judiciare, facilitate permisa conform Regulamentului BNR Nr. 3/2009.

Profitul operational a crescut cu 57% fata de aceeasi perioada a anului trecut, de la 148 mil.lei, la 232 mil lei. Referitor la venitul operational, acesta este de 571 mil. lei, la 30 iunie a.c., mai mare cu 17% fata de aceeasi perioada a anului 2008. Aceasta crestere a venitului operational a fost influentata in special de cresterea venitului din operatiuni financiare si a celor din dobânzi.

Totodata, numarul de operatiuni cu clientela in primul semestru 2009 a crescut cu 30% fata de aceeasi perioada a anului trecut, BT continuând sa fie pentru o parte insemnata a populatiei «banca de proximitate, banca de operatiuni». Cresterea este sustinuta si de segmentul de carduri, care a inregistrat un numar de operatiuni cu 42% mai mare decât in ianuarie–iunie 2008. Ca urmare, veniturile directe din operatiuni au crescut cu 13% in semestrul I 2009, fata de semestrul I 2008, in conditiile in care politica BT este de mentinere a unui nivel acceptabil de comisionare, inclusiv in ceea ce priveste cardurile de salarii, asupra carora nu se percep comisioane la retragerea de numerar si nu exista nici alte taxe.
 
Cheltuielile operationale s-au diminuat, valoarea acestora fiind, la 30.06.2009, la un nivel de    338 mil. lei, fata de 342 mil. lei, la 30.06.2008. Datorita unui control foarte riguros al costurilor, raportul cost / venit este de 62%, imbunatatit fata de semestrul I 2008, când era de 67%.

II. Fitch confirma, pentru Banca Transilvania, ratingul “BB-”, cu perspectiva stabila
Agentia de rating Fitch considera capitalizarea BT ca fiind adecvata, având in vedere majorarea riscurilor din mediul operational. Calificativul Bancii Transilvania pentru datoriile pe termen lung in valuta ("BB-") este determinat de puterea intrinseca a BT. Conform Fitch, calificativul reflecta, de asemenea, portofoliul BT de imprumuturi, sursele de finantare bine diversificate si nivelul confortabil al lichiditatii.

III. BT a dezvoltat in prima parte a anului o platforma anti-criza, pentru clienti
In contextul economic al primului semestru 2009, cu deprecieri ale monedei nationale, o inflatie peste estimari si o crestere a fenomenului de somaj, care au afectat direct companiile si populatia, Banca Transilvania a venit cu oferte specifice, sub umbrela Platformei anti-criza. Unele produse si servicii sunt rezultatul „redesenarii” ofertei existente, iar altele sunt noi, lansate in prima parte a acestui an: Facilitatea de restructurare a creditului pentru IMM, Creditul Gata Garantat (de care au beneficiat deja peste 1.000 de firme), Abonamentul Bancar, dar si campania derulata impreuna cu  Google, pentru clientii IMM ai BT. In plus, prin Clubul Intreprinzatorului Român (CIR), cei peste 10.000 de membri au acces la servicii de consultanta si programe de training. Persoanele fizice pot sa apeleze, prin Banca Transilvania, la programul Prima Casa sau la credite cu dobânzi promotionale, BT fiind prima institutie bancara care a anuntat, in primavara acestui an, reducerea dobânzii la creditele destinate persoanelor fizice.

In primul semestru din acest an, Banca Transilvania si-a adaptat politicile si strategia la contextul pe care intreaga economie il traverseaza. BT va gasi, si de acum inainte, oportunitati pe care le va valorifica.