Rezultatele Bancii Transilvania la primele noua luni din 2010

In primele 9 luni ale acestui an, Banca Transilvania a inregistrat rezultate financiare stabile si a dezvoltat proiecte strategice coerente, adaptate actualului context economic, se precizeaza intr-un comunicat de presa al institutiei de credit. Printre acestea se inscriu: refinantarea, restructurarea si ieftinirea creditelor, lansarea sau dezvoltarea unor produse si servicii, precum si implicarea, cu prioritate, in facilitarea accesarii fondurilor europene nerambursabile de catre firme. In continuare, indicatorii privind lichiditatea si solvabilitatea BT sunt confortabili, peste limitele impuse de BNR.

Trimestrul al treilea al anului 2010 a continuat sa fie unul dificil pentru sistemul bancar, in conditiile in care efectele crizei s-au manifestat puternic asupra clientilor. La acestea se adauga masurile de austeritate initiate de autoritati.

Robert C. Rekkers, Directorul General al Bancii Transilvania, declara: „In primele 9 luni din acest an am realizat un profit operational mai mare cu 35% fata de aceeasi perioada a anului trecut. Am avut in 2010 un parcurs stabil pentru ca am continuat sa gestionam prudent activitatea BT pe cele patru linii de afaceri: companii, IMM-uri, persoane fizice si Divizia Pentru Medici. Totodata, am acordat maxima atentie politicii de provizionare si managementului riscului, precum si controlului costurilor. In continuare, focusul nostru este indeplinirea obiectivelor stabilite pentru 2010, chiar daca urmeaza inca o perioada dificila.

I. Date financiare la 30.09.2010, in conformitate cu standardele romanesti de contabilitate:
Rezultatul operational este in primele noua luni cu 35% mai mare fata de aceeasi perioada a anului trecut, fiind de 581 milioane lei. Realizarea unui venit operational de 1.104 mil.lei, cu 17% mai mare fata fata de 30.09.2009 s-a datorat in special veniturilor din dobanzi, din operatiuni cu titluri si din comisioane.

Profitul brut realizat la aceeasi data este de 100 milioane lei, fata de 73 milioane, cat a fost inregistrat la 30 septembrie 2009, in timp ce profitul net a ajuns la 69,7 milioane de lei, in crestere cu 44%, comparativ cu aceeasi perioada a anului precedent. Fata de prevederile bugetare pe intregul an 2010, in primele noua luni, profitul brut a fost realizat in proportie de 67%.

Raportul cost / venit s-a imbunatatit la 47% in primele noua luni din 2010, fata de 55%, cat a fost in intervalul similar al anului precedent, ca urmare a intensificarii masurilor interne de control al costurilor.

Costul net al riscului de credit a inregistrat o tendinta de crestere, ajungand la 474 mil. lei, comparativ cu  358 milioane lei, cat s-a inregistrat in  aceeasi perioada din anul precedent. In contextul economic actual, cresterea costului net al riscului pe fondul deprecierii calitatii portofoliului de credite a avut influenta asupra profitabilitatii, in ciuda cresterii veniturilor operationale si mentinerii la un nivel scazut  a  cheltuielilor de functionare.

Activele bilantiere ale bancii au crescut cu 4% in primele noua luni ale anului, fiind de 20.212 milioane lei, fata de 19.472 milioane lei, cat au fost la finalul anului trecut.

Portofoliul de credite a evoluat relativ bine, soldul fiind de 13.173 mil. lei, la data de 30.09.2010, in crestere cu 8% fata de inceputul anului, ponderea fiind 59,48% credite pentru companii si 40,52% credite pentru persoane fizice, respectiv 62% credite acordate in moneda nationala si 38% denominate in valuta. Creditele neperformante, cu restante mai mari de 90 de zile, reprezinta 6,92% din totalul portofoliului de credite.

Ca urmare a unei abordari prudente, Banca Transilvania are o pozitie foarte buna in ceea ce priveste lichiditatea, datorata bazei consistente de resurse atrase. Astfel, raportul credite / depozite, este in continuare subunitar, mentinandu-se la un nivel de 0,83, cresterea resurselor atrase de la clientela fiind de 6% in 2010. In acelasi timp, rata de solvabilitate se situeaza la 12,33%, fara  includerea profitului realizat  la 30.09.2010, fiind mult peste nivelul impus de normele Bancii Nationale a Romaniei, de 8%.

Soldul provizioanelor din activitatea de creditare a crescut cu 64% in primele 9 luni ale acestui an, de la 752 milioane lei la 1231 milioane lei, din care 230 milioane reprezinta provizioane nedeductibile fiscal, constituite suplimentar, in conditiile unui management al riscului adaptat mediului economic actual. Gradul de acoperire a creditelor neperformante  cu provizioane  este de 135%, acest nivel fiind unul relativ prudent.

Numarul de operatiuni cu clientela in primele 9 luni din 2010 a crescut cu 13% fata de aceeasi perioada a anului trecut. Cresterea este data si de segmentul de carduri, care a inregistrat un numar de operatiuni cu 9% mai mare decat in ianuarie – septembrie 2009. BT avea, la sfarsitul lunii septembrie 2010, 1.375.000 clienti activi. La aceeasi data, portofoliul sau cuprindea  aproape 1.800.000 de carduri valide, o retea de aproximativ 800 ATM-uri si peste 14.000 de POS-uri. In plus, Banca Transilvania a reluat in 2010 extinderea moderata a retelei de unitati, prin deschiderea a 15 locatii. La finalul lunii septembrie, BT avea 530 de sedii; de asemenea, banca a relocat  si modernizat 8 unitati din tara.

II. Majorarea de capital BT, in curs de derulare
Este in curs de derulare majorarea capitalului social, asa cum a fost aprobata de catre actionari, in cadrul Adunarii Generale Extraordinare a Actionarilor, din data de 28.04.2010. Incepand cu data de 25.10.2010, pentru o perioada de 30 de zile, are loc actiunea de subscriere a noilor actiuni, aferenta etapei de majorare a capitalului social prin noi aporturi banesti ale actionarilor.

Derularea si finalizarea operatiunilor de majorare a capitalului social al Bancii Transilvania nu s-a putut realiza in cadrul calendarului stabilit initial din cauza actiunilor in instanta, initiate de actionarul SIF Banat Crisana. In prezent, sunt pe rolul instantelor de judecata urmatoarele litigii, dar in nici unul dintre acestea instantele de judecata nu au apreciat ca s-ar impune pronuntarea unei hotarari de suspendare a punerii in aplicare a Hotararilor AGA. Prin urmare, majorarea de capital se defasoara in conditiile aprobate - chiar daca se inregistreaza o anumita intarziere fata de calendarul convenit initial:
-    Dosarul nr. 1258/1285/2010, avand ca obiect actiunea in anulare a hotararilor adoptate de Adunarea Generala Ordinara a Actionarilor in data de 28 aprilie 2010; termenul de judecata este 23 noiembrie 2010;
-    Dosarul nr. 1754/1285/2010, avand ca obiect cererea de constatare a nulitatii tuturor hotararilor adoptate de Adunarea Generala Extraordinara a Actionarilor Bancii Transilvania in data de 28 aprilie 2010 - suspendat pana la solutionarea cererii de stramutare, formulata de SIF Banat Crisana; cererea este pe rolul ICCJ si are termen fixat pentru data de              3 noiembrie 2010;
-    Dosarul nr. 3161/1285/2010, avand ca obiect cererea de suspendare pe cale de ordonanta presedintiala a tuturor hotararilor adoptate de Adunarea Generala Extraordinara a Actionarilor Bancii Transilvania din data de 28 aprilie 2010 - suspendat, dosarul urmand sa fie trimis Curtii Constitutionale pentru a se pronunta asupra exceptiei invocate in cauza.

BT este increzatoare ca litigiile existente pe rolul instantelor de judecata se vor finaliza prin recunoasterea, in justitie, a legalitatii Hotararilor adoptate de catre actionari.

III. OUG 50 / 2010 – pozitia Bancii Transilvania
Banca Transilvania impartaseste obiectivul principal al OUG 50/2010, acela de a se asigura o mai buna informare si transparenta catre clienti, insa ar fi fost indicat ca aceasta sa preia strict prevederile Directivei Europene si sa se aplice numai creditelor noi, si nu retroactiv celor in derulare. Aplicarea Ordonantei nu a avut drept scop diminuarea administrativa a dobanzilor. BT, nefiind parte a unui grup bancar international, nu a avut acces la surse externe ieftine exprimate in Euribor, ci a asigurat finantarea prin atragerea de resurse de pe piata interna sau externa. Astfel, costul resursei este la un nivel mult mai mare din cauza riscului de tara, a riscului de emitent, la care se adauga costul rezervei minime obligatorii. In aceste conditii, marja actuala a bancii nu reprezinta profitul acesteia deoarece, prin folosirea unui alt indicator decat cel initial, din contractele de credit, in marja actuala trebuie incluse toate celelalte costuri pe care le suporta banca, in vederea acordarii unui credit.

Avand in vedere confuzia creata de lipsa unor reglementari explicite referitoare la modul de calcul al dobanzii pentru creditele in derulare, bancile din Romania – printre care si BT, prin Asociatia Romana a Bancilor, au solicitat clarificari de la ANPC. Conform instructiunilor ANPC, transmise dupa adoptarea legii, prin adresa nr.1048/29.07.2010, bancile au fost obligate sa se asigure ca, prin conversia dobanzii pe indici externi si marja fixa, nu se depaseste dobanda pe care o aveau clientii la creditele in sold, la data de 21 iunie 2010 - fapt respectat intocmai de Banca Transilvania.

BT, din cele peste 400.000 de credite in derulare, a inregistrat un numar relativ redus de notificari de la clienti – circa 800. In marea lor majoritate, acestia au reclamat nivelul marjei / dobanzii - si nu alte costuri, gen comisioane de risc - Banca Transilvania nepracticand nici in trecut astfel de comisioane. BT, prin urmare, respecta dispozitiile OUG 50/2010 si, pentru o colaborare deschisa si transparenta cu clientii sai, Banca Transilvania incearca sa solutioneze fiecare caz in parte, prin identificarea aspectelor pozitive care trebuie sa primeze in contextul aplicarii noilor prevederi legale.