Cum va arata programul PRIMA CASA, dupa propunerea bancherilor. Vezi aici

Nivelul dobânzii, avansul, modul de provizionare, comisioanele platite deja Fondului de Garantare si constituirea ipotecii sunt principalele probleme tehnice ridicate de banci in cazul diminuarii la jumatate a garantiei statului in programul Prima Casa, iar Guvernul vrea o solutie intr-o saptamâna.  "Trebuie ca in urmatoarea saptamâna sa se discute cu BNR ce sistem de provizionare va fi acceptat in cazul reducerii la jumatate a garantiei statului si cum va fi inregistrata ipoteca, precum si avansul minim acceptat, pentru ca banca centrala a aprobat norme de prudentialitate pentru fiecare banca in parte. BNR a facut oricum derogare de la norme in programul Prima Casa, dar creditul era acoperit 100% de garantia statului. Acum s-ar putea sa nu mai fie de acord cu un avans minim de numai 5%", au declarat  surse bancare, dupa intalnirea de ieri.

Bancile au ridicat problema modului de tratare a garantiei ipotecare constituite de clienti, care va fi scriptic impartita intre institutiile de credit si stat, dar executarea va functiona, cel mai probabil, pe principiul creantei bugetare, intrucât procedurile sunt mult mai rapide. in cazul bancilor, executarea unor garantii se poate prelungi pe perioade chiar mai lungi de doi ani.

Un alt aspect tehnic care va trebui negociat priveste comisioanele deja achitate de catre banci la Fondul National de Garantare a Creditelor pentru intreprinderi Mici si Mijlocii (FNGCIMM) pentru garantii reprezentând 100% din valoarea creditelor acordate in cadrul programului. in opinia bancherilor, pentru noile credite ce vor fi acordate pe baza diminuarii garantiei deja contractate ar urma sa se plateasca doar un comision modic, care sa acopere costurile de procesare a documentelor.

"Pentru toate problemele ridicate, Guvernul a propus un termen de solutionare de o saptamâna, destul de greu de realizat. in primul rând, vor fi discutii mai complexe la nivelul BNR. Va trebui sa vedem daca in noile conditii banca centrala va accepta aceleasi derogari de la norme", au adaugat sursele citate.

Majoritatea bancilor au cerut si posibilitatea de a majora dobânda in cazul unei garantii diminuate cu 50%, intrucât riscurile asumate sunt semnificativ mai ridicate.

Pe de alta parte, mai multe institutii de credit au lansat in ultima perioade oferte de creditare in conditii de pret similare celor practicate in cadrul programului Prima Casa.

Posibilitatea impartirii in mod egal a riscului de garantare a creditelor acordate pentru cumpararea unei locuinte a fost analizata, marti, de seful Guvernului cu reprezentantii bancilor, la sediul Ministerului Finantelor, urmând ca discutiile tehnice sa fie finalizate in decurs de o saptamâna. Boc a precizat ca preluarea de catre banci a unei parti din riscul aferent acestor garantii este optionala, iar contractele de creditare vor fi modificate doar intre banci si Fondul de Garantare, fara a afecta clientii si fara a fi schimbate conditiile legate de dobânzi.

Ce propun bancile

Propunerile venite din partea bancilor in timpul discutiilor au vizat si majorarea plafonului de garantare pentru un credit, stabilit in prezent la 60.000 de euro, precum si posibilitatea finantarii clientilor care au achizitionat deja un apartament, dar vor sa se mute intr-o locuinta de clasa superioara.
 

Consiliul Investitorilor Straini, din care fac parte mai multe banci participante la programul Prima Casa, a propus in toamna anului trecut modificarea programului guvernamental astfel incât garantia de stat sa acopere numai 50% din suma imprumutului si majorarea volumului facilitatii.

Presedintele BCR, Dominic Bruynseels, membru al CIS, a declarat in luna octombrie 2010 ca BCR discuta cu Guvernul despre un program "Prima Casa 3" si a propus ca garantiile date de stat in schemele Prima Casa sa fie de 50% din valoarea creditului.

Creditele prin "Prima Casa" au o rata a dobânzii EURIBOR (rata solicitata intre principalele banci din zona euro la depozitele pe piata interbancara) la trei luni plus o marja fixa de maxim 4% pe an, la credite in euro, respectiv ROBOR (rata dobânzii la imprumuturi pe piata interbancara româneasca) la 3 luni plus maxim 2,5 puncte procentuale. Marja include si nivelul total al comisioanelor percepute de finantator.