Creste oferta politelor de asigurari de tip unit-linked

Piata romaneasca a asigurarilor de viata tip unit-linked este in plina dezvoltare. Specialistii din domeniul estimeaza in acest an o crestere de pana la 25% a acestui segment de piata, fata de anul 2007, la aproximativ 170 milioane euro. Pentru ca aduc randamente net superioare fata de asigurarile clasice, romanii au inceput sa investeasca din ce in ce mai mult in instrumente de tip unit-linked. In aceste conditii, companiile de asigurari isi diversifica portofoliul prin lansarea de noi produse de acest tip, adaptandu-se la necesitatile pietei. Asigurarile unit-linked sunt polite de viata legate de fonduri de investitii, cea mai mare parte din prima platita de asigurat fiind plasata in aceste fonduri, iar o cota mai mica fiind destinata acoperirii riscului asigurat. O astfel de asigurare a fost lansata, miercuri, de Generali Asigurari si BNP Paribas. Produsul este  denumit Generali Euro Garant15 si este o polita in euro, care se incheie pe o perioada fixa de 15 ani, iar sumele atrase sunt plasate in eurobonduri, actiuni pe pietele internationale si emergente, precum si pe pietele de materii prime.

“Produsele structurate reprezinta combinatia optima intre siguranta si risc, imbinand instrumente financiare clasice cu cele derivate. Acestea asigura o imbunatatire a randamentului, protectia capitalului si acces catre pietele noi investitionale. Chiar daca exista o istorie a acestui tip de produse in Romania, nivelul pietei de tip unit-linked  este inca foarte mic, potentialul de dezvoltare fiind considerabil. Momentan acest tip de produse se adreseaza unei categorii de public tinta mai sofisticat din punct de vedere al culturii financiare, dar vizam extinderea catre un segment mult mai larg. Astfel, Generali Euro Garant 15 se adreseaza in special persoanelor cu venituri peste medie, care au deja asigurari de viata si constientizeaza beneficiile specifice unit-linked, precum si persoanelor care se apropie de pensie” a declarat seful Serviciului Asigurari de Viata Generali Asigurari, Ovidiu Racoveanu.

Potrivit domniei sale, plata primelor se poate realiza esalonat, cu o frecventa trimestriala de minim 1.000 euro/an, semestriala-minim 800 euro/an, sau anuala-minim 400 euro/an. La maturitatea politei, beneficiul va consta in suma primelor platite, care este garantata, la care se adauga cresterea indicelui BNP Paribas (NF5 Social Europe Excess Return Index - BNPIN5SE) din perioada de 15 ani. Varsta asiguratului trebuie sa fie cuprinsa intre 16 si 60 de ani. Anual, fiecare asigurat are posibilitatea de a face depozite in contul investitiei sale. Valoarea anuala a primelor se indexeaza, incepand din al doilea an, cu 3% din valoarea primei platite in primul an de investitii. De exemplu, daca initial asiguratul plateste o prima de 800 de euro pe an, in ultimul an acesta va plati o prima de asigurare de 1.200 de euro. Totodata, pe langa componenta investitionala, polita are si o componenta de protectie. In cazul decesului asiguratului, beneficiarii pot decide intre cele doua optiuni oferite de produs, respectiv de a primi beneficiul la deces, suma asigurata plus valoarea contului, sau de a continua investitia.

“Acest produs nu prevede plati suplimentare si nici retrageri partiale. Cei care vor dori intreruperea contractului inainte de maturitate vor plati penalitati de 5% din valoarea rascumparata. Clientul poate primi plata integrala a sumei la maturitate, sau poate opta pentru plata esalonata. In cazul in care asiguratul investeste primele pentru pensie trebuie sa anunte compania cu 2-3 luni inainte de expirarea politei”, a mai declarat Racoveanu. El a precizat ca pentru incheierea unei asigurari, beneficiarul trebuie sa plateasca o taxa in valoare de 15 euro, nefiind aplicate taxe suplimentare. Politele vor fi vandute prin agentiile companiei in proportie de 90%, pentru restul luand in calcul parteneriate cu brokeri de asigurari. Prima transa a vanzarilor va fi realizata pana la sfarsitul acestui an, dupa care va urma o perioada de subscriere, vanzarile vor fi reluate din primavara anului viitor.

Reprezentantii celor doua companii estimeaza ca, pana la finele anului, vor vinde aproximativ 600-700 de polite Generali Euro Garant15, cu o prima medie anuala pe contract intre 600 de euro si 650 de euro, iar in anul 2009 aproximativ 800-900 de polite. Ei au subliniat faptul ca investitia in acest tip de produs este optima, intrucat poate sa performeze in orice conditii de piata. In tarile unde au fost lansate produse similare indicile a avut un randament mediu de 7%, acest randament fiind estimat si in cazul Generali Euro Garant15.

Allianz-Tiriac are o polita asemanatoare

Un produs similar a fost lansat la mijlocul lunii mai a acestui an de Allianz-Tiriac. Denumita EuroMax, polita ofera posibilitatea platilor de prime suplimentare. Valoarea minima a primei unice, precum si a oricarei prime suplimentare este de 2.000 euro, iar limita maxima a depunerilor ce pot fi realizate in contul aceleiasi polite cu un singur asigurat nu poate depasi 100.000 euro. Polita ajunge la maturitate la 30 iunie 2020 si se adreseaza atat persoanelor fizice, cat si companiilor care doresc sa dezvolte programe de fidelizare a angajatilor. Piata tinta vizata reprezinta persoanele active economic cu varsta cuprinsa intre 35-50 ani, cu venituri peste medie. Varsta minima pe care trebuie sa o aiba o persoana la inceputul contractului este de 15 ani, iar varsta maxima la incheierea perioadei de contractare nu trebuie sa depaseasca 70 ani.
 
Si in acest caz produsul asigura protectia financiara pentru familie in cazul producerii unui eveniment nefericit. Astfel, daca persoana asigurata decedeaza din cauza unei boli, beneficiarul primeste o indemnizatie de asigurare ce va reprezenta maximul dintre valoarea contului la data avizarii producerii riscului si 105% din valoarea neta a depunerilor efectuate de contractant. In cazul decesului provocat de un accident procentul va creste pana la 150%. Taxa initiala pe care trebuie sa o achite persoana asigurata este de 9% din prima subscrisa. In cazul intreruperii contractului beneficiaul va trebui sa achite o taxa de rascumpare al carei valoare scade odata cu apropierea de perioada de maturitate, fiind cuprinsa inte 12% si 1%.

Principalul suport ce va determina amplitudinea randamentului investitiei EuroMax este indicele DJ Euro Stoxx 50, care spre deosebire de Generali Euro Garant15, urmareste evolutia capitalizarii celor mai importante 50 de actiuni din zona Euro. In ceea ce priveste componenta investitionala, produsul ofera clientilor posibilitatea de a-si plasa capitalurile in active care se tranzactioneaza pe pietele internationale. Trebuie mentionat faptul ca primele aferente EuroMax nu sunt investite direct in instrumente clasice, de tipul actiunilor sau obligatunilor. In schimbul sumelor platite de contactantii acestui produs sunt oferite niste certificate de valoare al caror pret este calculat periodic, cu o frecventa saptamanala, in functie de evolutia unor active suport. Aceste certificate sunt emise de divizia specializata in domeniul administrarii activelor din cadrul Grupului Allianz-Dresdner Bank.

Generali Asigurari mai detine in portofoliu doua polite unit-linked - Genius si EasyGenius. Prima a fost lansata in luna septembrie 2007, iar in functie de profilul investitional al asiguratului, o parte din valoarea primei este plasata in trei fonduri de investitii (Activ, Armonie si Confident). EasyGenius este varianta simplificata a politei Genius si a fost lansata in martie 2008.  In acest caz sumele atrase de la clienti sunt plasate in titluri cotate la Bursa de Valori Bucuresti (25%) si instrumente cu venituri fixe (75%), dintre care maxim 45% in obligatiuni. Compania are in prezent aproximativ 20.000 de clienti, care au incheiat polite de tip unit-linked.

Ludmila Cucia