Cine nu a gresit? Cele sapte pacate financiare

A venit criza. Ce a iesit la iveala? Atitudindea nesabuita, plina lacune a romanilor care niciodata nu au avut: masini, haine, vacante pe afara, case mari cu piscina sau cu "fata la padure". Cine a venit sa-i ajute cu un ghid al "economiei democratice"?  Cine i-a invatatpe romanii dornici de evolutie, pana la urma, sa-si faca planuri de creditare sau economisire? Cei care ii si indemnau sa "cumpere" /acceseze asa ceva... Astazi citim in presa analize despre cum trebuia procedat, cum era mai bine. "Dupa razboi, multi viteji se arata", spune o zicala romanesca, ce acum se adevereste mai mult ca niciodata. Sa tragem si noi cu ochiul la ce spun specialistii, sa ne fie de ajutor pe viitor, caci prezentul il traim asa cum l-am inteles fiecare...

Din pacate, analiza nu vorbeste si despre o consecinta a crizei ce duce de obicei la scaderea nivelului de trai si a imposibilitatii de a-ti plati  datoriile facute: scaderea veniturilor.

Greseala numarul 1: Cheltuieli marunte si multe

Oricat de multi bani ai avea, ii poti cheltui pe toti foarte repede, daca vrei asta cu adevarat. Atunci cand cumperi lucruri marunte, dar multe, este posibil sa nu-ti dai seama cum se duc banii. Numai daca dai 10 lei pe zi pe un pachet de tigari, asta inseamna peste 3.600 de lei anual, adica peste 825 de euro. Cu banii acestia v-ati putea cumpara un laptop extrem de performant, de exemplu.

Atunci cand nu ai datorii, iar salariul tau depaseste media, cheltuielile marunte nu prea conteaza. Dar atunci cand ai rate de platit pentru casa si/sau masina, fiecare leu platit in plus pe lucruri de care nu ai nevoie chiar conteaza. in vremuri de criza, de multe ori, poate exista o diferenta de cateva sute de euro intre faliment si supravietuire.

Greseala numarul 2: Ratele care nu se mai termina

intreaba-te daca ai nevoie cu adevarat de lucrurile pentru care platesti in fiecare luna, an de an. ti-ai luat pe datorie ultimul model de smartphone, de laptop sau de telefon mobil, pentru ca ai nevoie de ele sau vrei sa faci „impresie” in cercul tau de prieteni? Gandeste-te mai bine daca este „cool” sa fii inglodat in datorii sau este mai sanatos sa te limitezi la obiecte mai putin sofisticate si mai ieftine, dar care sa te lase „sa respiri”.

Greseala numarul 3: Viata pe datorie

Utilizarea cardului de credit pentru a cumpara obiecte de care ai nevoie a devenit ceva aproape normal. Da, tot mai multi oameni sunt dispusi sa plateasca dobanzi uriase pentru a cumpara benzina, alimente sau alte lucruri, care se vor termina cu mult inainte ca datoria sa fie platita.

Ceea ce inseamna ca nu trebuie sa faci parte din clubul celor care contribuie la profitul bancilor. Dobanzile mari de pe cartile de credit fac ca pretul pe care il platesti sa fie mult mai mare. De asemenea, exista mereu riscul de a cheltui mai mult decat castigi.

Greseala numarul 4: Achizitionarea unei masini noi

Multe milioane de automobile sunt vandute in fiecare an, desi putini cumparatori isi permit sa le cumpere cu banii jos. Practic, consumatorii platesc dobinda la un imprumut pentru a plati un obiect care se deterioreaza extrem de rapid, ceea ce amplifica diferenta dintre valoarea masinii si pretul platit pentru ea. Mai mult de atat, multi isi dau la schimb masina veche pentru alta noua la fiecare doi sau trei ani, pierzand alti bani.

Chiar daca nu ai alta optiune si faci un imprumut, de ce sa alegi o masina de teren de dimensiuni mari si cu un motor urias? Acest tip de vehicul este scump si are costuri mari de intretinere, plus o asigurare pe masura. Un astfel de automobil are sens daca trebuie sa remorchezi un iaht sau un trailer sau sa castigi bani cu el. Daca tot faci un imprumut pentru achizitia unui automobil, alege unul cu costuri mici, oricum vei plati multi ani rate pentru el.

Greseala numarul 5: O casa prea mare

Cand vine vorba de achizitia unei case, mai mare nu inseamna neaparat mai bine. Daca nu ai o familie numeroasa, o casa de peste 200 de metri patrati nu va insemna decat bani aruncati pe geam pentru intretinere, asigurare si utilitati.

Greseala numarul 6: Ipoteca pusa pe casa pe care o detii deja

Una dintre marile greseli, des intalnita si in SUA inainte de criza, este facuta de oamenii care au deja casa. Unii prefera sa-si puna proprietatea drept garantie pentru a face rost de bani, fara sa-si dea seama ca, astfel, renunta la dreptul de proprietate asupra casei pana cand vor plati toata datoria. La final, vei descoperi ca ai platit mult mai mult pentru casa decat valoreaza, iar cand te vei decide sa vinzi, o sa-ti dai seama mai bine de asta.

Greseala numarul 7: Fara economii

In 2007, rata de economisire in SUA a scazut sub 1%, spre deosebire de alte tari cu un nivel de trai ridicat. in Olanda, Italia, Norvegia, Germania si Franta rata de economisire medie este de circa 10%. in mod clar, te poti bucura de un standard de viata ridicat fara sa fi nevoit sa traiesti pe datorie. tarile din Asia au rate de economisire care ajung si la 30%.

Atunci cand cheltuiesti mai mult decat castigi, vei ajunge intr-o situatie extrem de vulnerabila. Daca te vei confrunta cu o situatie dificila precum concedierea sau taierea drastica a salariului, atunci falimentul este inevitabil. Nu este o pozitie in care vrei sa te afli atunci cand tara in care locuiesti este lovita de o recesiune de genul celei din 2008.

Pentru a sta departe de probleme, este nevoie sa-ti monitorizezi atat micile cheltuieli, cat si pe cele mari. Ai grija atunci cand vrei sa adaugi o noua datorie pe lista si gandeste-te ca a fi capabil sa platesti o rata nu inseamna ca iti poti permite achizitia respectiva.

In plus, este bine sa economisesti in fiecare luna ceva din venit. Astfel, cand vin vremuri grele, vei avea o suma stransa in caz de nevoie, si nu datorii de platit. „Bani albi pentru zile negre”, cum zice romanul.

O analiza a Investopedia.com, citata de EVZ.ro