Bancile atrag banii IMM-urilor cu produse flexibile si dobanzi ridicate

Nevoia acuta de resurse ce se resimte pe piata bancara impinge jucatorii sa adopte metode si solutii tot mai diverse pentru a atrage disponibilitatile firmelor si populatiei. Pe segmentul companiilor mici si mijlocii, bancile aplica strategia cu care au demarat activitatea pe aceasta piata in urma cu 2-3 ani: importa produse si servicii de succes din retail si le adapteaza nevoilor firmelor. Numai ca, daca pana anul trecut era vorba de credite, acum noile produse vizeaza economisirea.

In aceste conditii, unele banci au luat cel mai atragatoare produse de pe segmentul de retail, le-au adaptat si le-au introdus si in oferta pentru IMM-uri. Este vorba despre conturile de economii, care combina flexibilitatea oferita de un cont curent cu dobanzile ridicate, apropiate de cele ale depozitelor la termen. De asemenea, unele banci au ales sa ofere dobanzi mari chiar pentru sumele din conturile curente ale IMM-urilor. Diferenta este ca, in cazul unui cont de economii, clientul va dispune de sumele economisite prin intermediul unui cont curent. In al doilea caz, clientul are libertate totala de a dispune de sume, cu diferenta ca primeste o dobanda foarte buna pentru disponibilitatile din cont, cu mult peste clasicele dobanzi 'la vedere' de 0,1%-0,5% platite de banci.

Nu multe banci ofera astfel de produse IMM-urilor, printre ele numarandu-se BCR, Raiffeisen Bank, Bancpost, Alpha Bank si Credit Europe Bank. La toate bancile, produsele, fie ele conturi de economii sau curente, sunt construite pe paliere de sume, in functie de care banca plateste o anumita dobanda. Nivelul acesteia creste odata cu valoarea disponibilitatilor din cont. Dobanda este calculata de banca zilnic, la soldul existent in cont, si se bonifica lunar.

Dintre produsele analizate, contul de economii Acumulare IMM de la Credit Europe Bank si contul curent Alpha IMMPremier de la Alpha Bank sunt cele mai avantajoase din punct de vedere al dobanzilor platite de banca. Produsul Credit Europe Bank are avantajul unor dobanzi ridicate, combinat cu sume mai reduse pentru plafoanele la care dobanda creste. Banca plateste o dobanda de 6% la lei si 3% la euro, indiferent de suma, pentru ca mai apoi dobanda sa creasca la 10% (lei) si 4% (euro), pentru disponibilitati de peste 1.000 lei / 2.000 euro, pana la 14% si 6% in cazul sumelor mai mari de 50.000 lei/euro. La Alpha Bank, produsul este un cont curent, dobanda platita de banca  fiind de 8,5% la lei si 4% la euro, pentru orice suma in cont pana in 10.000 lei / 100.000 euro. Pentru un sold al contului de peste aceste valori, dobanda poate creste progresiv pana la 12,5% (sume de peste 3 mil. lei) si 4,5% (suma intre 1 mil. si 3 mil. de euro).

In comparatie, celelalte produse analizate presupun o suma minima, precum in cazul conturilor de economii de la Raiffeisen si BCR, sau aplica dobanda la vedere daca soldul scade sub un anumit prag, precum la Bancpost. La Raiffeisen, suma minima pentru a deschide contul de economii 'Acces Plus' este de 10.000 lei sau 5.000 euro, iar dobanzile urca de la 8% la 11%, pentru disponibilitatile in moneda nationala, si de la 2,5% la 3%, pentru cele in euro. Contul de economii 'Ideal Micro' de la BCR are o limita minima de suma de 3.000 de lei sau 1.000 euro. BCR plateste o dobanda de 8% pentru un sold de pana in 100.000 de lei, pentru ca peste acest prag dobanda sa urce pana la 10 % (peste 1 mil. lei). In cazul sumelor in euro, dobanda pleaca de la 3% si ajunge la 4%, in functie de suma. Contul curent de la Bancpost este oferit numai in lei si are o dobanda de 2,5%, pentru sumele de pana in 10.000 lei, insa nu mai mici de 1.000 lei. Dobanda devine mai apropiata de cea a unui depozit la termen cand soldul depaseste 5.000 lei, urcand pana la 9%.