Refinantarea la promotie. Iata ofertele tuturor bancilor

Pentru ca romanii nu se mai avantau sa isi faca imprumuturi noi, solutia a venit. Inca din primele zile ale anului bancile au iesit cu oferte promotionale pentru creditele de refinantare, atat pentru euro cat si pentru lei. Alergatul dupa clientul vecinului dureaza si in zilele noastre, mai multe banci au iesit pe piata in ultima luna cu oferte "aranjate", gata de pus in vitrina. Ultima care a lansat un astfel de credit de refinantare, in lei, este CEC Bank care are o campanie promotionala pana pe data de 31 mai. Creditul de refinantare garantat cu ipoteca ofera clientilor o perioada de creditare extinsa pana la 35 ani, comparativ cu perioada anterioara de maximum 30 ani. Totodata, comisionul lunar de administrare a creditului va fi 0% in primul an. Avantajul major al creditului oferit de CEC, este o facilitate mult cautata in perioada de criza - perioada de gratie, ce se poate intinde pana la 12 luni.

Pe 7 martie, Millennium Bank a lansat doua produse: unul pentru refinantarea creditului ipotecar, ce se adreseaza clientilor care doresc sa-si refinanteze creditul actual pentru a-si reduce cheltuielile lunare cu rata, si unul de nevoi personale cu ipoteca pentru refinantare. Dobanda variabila a creditului de nevoi personale cu ipoteca pentru refinantare este formata din Euribor/Robor la trei luni plus o marja incepand de la 5,5%. Ambele credite se acorda pe 30 de ani. Avantajul major al creditului ipotecar - finanteaza pana la 90% din valoarea garantiei.

Creditul Bravo de la Bancpost aduce, potrivit bancii, o rata mai mica cu pana la 30%, pentru noul credit de nevoi. Creditul BRAVO este disponibil in lei (dobanda fixa sau variabila) si in euro (dobanda variabila) pentru perioade cuprinse inte 12 si 84 de luni. DAE va fi de 14,94% pentru o refinantare de pana la 35.000 de lei, iar pentru creditul in euro dobanda va fi de 7%, pentru maximum 10.000 de euro.

Credit prin SMS

Bancpost pune la dispozitia celor interesati, pe langa o retea de 286 de unitati teritoriale, doua noi canale electronice de acces: prin SMS la numarul 1880 (numar cu tarif normal) sau prin www.creditulbravo.ro.

Si creditul de refinantare Alpha All in 1, un produs de refinantare complet, promite sa-ti reduca cu pana la 50% rata lunara, precizeaza banca. Promotional, clientii care solicita creditul Alpha All in 1 pana la sfarsitul lunii aprilie, beneficiaza de comision gratuit pentru analiza dosarului. Alpha All in 1 este disponibil in doua variante: fara garantie imobiliara, clientul putand imprumuta intre 500 si 10.000 de euro (sau echivalentul in lei), cu o perioada de rambursare de pana la 7 ani, dar si cu garantie imobiliara, suma imprumutata fiind cuprinsa intre 10.001 si 350.000 euro (sau echivalent in lei), pe o perioada maxima de rambursare de 25 de ani.

Si Banca Româneasca si-a imbunatatit oferta pentru creditul de consum cu garantii destinat refinantarii facilitatilor de credit cu garantie si fara garantie. Suma totala ce poate fi imprumutata poate reprezenta maxim 70% din valoarea garantiilor imobiliare.Perioada maxima de acordare a creditului este de 25 de ani, suma minima fiind de 10.001 euro sau 35.001 RON, iar cea maxima de 80.000 de euro sau 336.000 RON. Pentru exemplificare, la fiecare 10.000 EUR imprumutati pe 25 de ani, rata lunara este de 75 EUR.

Alte oferte

Raiffeisen Bank, care de la inceputul lunii ianuarie pana la sfarsitul lunii martie a renuntat la comisionul de analiza a dosarului, aflat anterior la un nivel de 1,9%-2,2% din suma solicitata. Oferta bancii se aplica si creditelor de refinantare cu garantii imobiliare. Raiffeisen a ieftinit creditele de consum fara ipoteca, cu pana la 3 puncte procentuale, eliminand totodata pana la 31 martie toate celelalte comisioane.

O alta facilitate menita sa atraga clienti noi a lansat si OTP Bank, care, pentru creditele garantate cu ipoteca in euro, a oferit, tot pana la sfarsitul lunii martie, o dobanda introductorie de 4,99% in primul an, ulterior aceasta calculandu-se dupa formula Euribor 3M + 3,99%, la care se adauga un comision de administrare de 0,11%/luna din sold.

Pana pe 25 februarie, si cea mai mare banca din Romania, BCR, s-a alaturat institutiilor de credit care si-au ieftinit produsele, plafonand dobanzile la cre­di­tele pentru nevoi personale fara ipoteca la 15,5%, si renuntand la alte comisioane. La astfel de imprumuturi, dobanda maxima ajungea la 20,25% in cazul clientilor fara istoric cu banca.

La randul ei, Banca Transilvania a ieftinit creditele pentru populatie cu 0,5% si a eliminat comisionul de analiza a do­sa­rului pana la finalul lunii martie. La cre­ditele ipotecare in lei, banca a introdus o dobanda introductorie pentru primii doi ani, de 6,5%, ulterior aceasta stabilindu-se dupa formula Robor 6M + 4,25%. Pentru acest produs, comisionul de analiza a dosarului este zero pana la sfarsitul lunii martie, cel de administrare este de 150 lei/an, iar pentru clientii care isi incaseaza salariul prin banca, dobanzile mai scad cu 0,5 p.p.
 .

Emporiki are si ea oferte pentru refinantari valabile pana la finele lunii viitoare. Astfel ca, pentru creditele ipotecare, cu virare de venit, dobanda este de 4,5% plus Euribor la 3M. In schimb, pentru imprumuturile de nevoi personale cu ipoteca dobanda este formata din Euribor la trei luni plus o marja de 5,5%.

Si exemple bune

Unele din cele mai ieftine oferte de refinantare prin contractarea unui credit de consum cu ipoteca in euro au fost "descoperite": OTP Bank - DAE de 6,5%, respectiv Emporiki - DAE de 6,9%.

Ce se intampla cu refinantarile "bune"?

 „Daca anumite banci ofera credite in lei la un nivel al dobânzii sub cel practicat de alte banci pentru imprumuturile in euro, cel mai probabil este vorba fie de o oferta agresiva pentru refinantare cu scopul cresterii cotei de piata, fie de una care se adreseaza unui segment de clienti cu un risc redus", a explicat Mihai Bogza, presedintele Consiliului de Administratie al Bancpost.

Se inghesuie romanii la refinantari, deci au bancile de ce sa lanseze astfel de produse? Raspunsul vine chiar din partea bancherilor:

„Aproximativ 50% din aplicatiile de credite ipotecare pe care le-am inregistrat in ultimul trimestru din 2010 au fost de credite pentru refinantare“, declara directorul responsabil cu dezvoltarea produselor de retail la Millennium Bank, Eliza Erhan.

Ce au castigat clientii din acesta concurenta si oferta variata?

Refinantarea imprumuturilor vechi prin contractarea unor credite de nevoi personale a redus costul finantarilor noi accesate de clienti la inceputul acestui an.

Evolutia DAE

DAE medie la imprumuturile in euro a fost de 6,55% in ianuarie, comparativ cu 8,43% in decembrie 2010, potrivit BNR.

DAE pentru creditele in lei a crescut cu 0,10 puncte, pana la 10,89%, fiind inca un credit neinteresant pentru romani.

Gabriela Dinu