Firmele mici gasesc cu greu drumul catre banca

Daca bancile sunt considerate un fel de inima a economiei, care pompeaza banii catre celulele componente ale organismului economic al tarii, atunci inseamna ca microintreprinderile din Romania supravietuiesc aproape fara a fi conectate la sistemul sanguin. Potrivit directorului Fondului National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri, Aurel Saramet, doar 1-2% din cele 550.000 firme mici si microintreprinderi din tara noastra au accesat credite pentru finantarea activitatii. Acestea intreprinderi mici reprezinta aproape 90% din totalul de 620.000 de IMM-uri din Romania.

Mai mult, situatia nu se va remedia in viitor, intrucat bancile nu vor sa-si asume un risc ridicat precum creditarea unei intreprinderi mici sau microintreprinderi. „Din totalul de 620.000 de IMM-uri inregistrate in Romania, circa 89-90% sunt microintreprinderi, iar din acestea doar 1-2% au accesat credite bancare pentru finantarea activităţii. In urmatorii 15 ani, microintreprinderile si firmele mici nu vor fi finantate de banci, iar aceasta problema nu este specifica doar Romaniei. Aceste firme au un risc mai mare”, a declarat Saramet, in cadrul unei conferinte dedicata finantarii IMM-urilor.

Creditul catre IMM-uri creste mai repede decat cel al populatiei

Pe de alta parte, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor are o opinie mult mai optimista privind creditarea microintreprinderilor in viitor, evolutie determinata de accesarea fondurilor europene. „Creditarea microintreprinderilor si PFA-urilor va cunoaste in urmatorii ani o dezvoltare mai puternica decat creditarea persoanelor fizice. Exista o cerere extraordinar de mare pentru accesarea fondurilor europene, fonduri care nu pot fi accesate pana nu demonstrezi ca ai reusit sa faci ceva. Iar aici intervine creditul”, a declarat Ghetea in cadrul unei alte conferinte, desfasurate la inceputul acestei saptamani.

In opinia reprezentantilor BNR, numarul de IMM-uri care apeleaza la credite este in continuare redus, insa evidentiaza cresterea rapida a acestui segment. Potrivit datelor Bancii Nationale, creditul catre IMM-uri a crescut cu 69% anul trecut si cu 13% in primul trimestru al acestui an. In comparatie, creditele acordate populatiei au avansat in 2007 cu 65%, in timp ce in primele 3 luni cresterea a fost de 11%.

„Aproape 70% din totalul creditului destinat societatilor nefinanciare este acordat IMM-urilor. Ca numar, numai 16% dintre IMM-uri au contractat un credit bancar. Majoritatea imprumuturilor sunt acordate in scopul de trezorerie, ceea ce sugereaza ca ele sunt utilizate mai degraba catre nevoile curente, de achitare a facturilor si a salariilor, decat de investitii”, a declarat Ion Dragulin, directorul Directiei Stabilitate Financiara din cadrul BNR.

Educatia a managerilor limiteaza accesul la credite

Revenind la zona firmelor mici, specialistii apreciaza ca, pe langa riscul ridicat pe care il implica finantarea acestor societati, un nivel ce influenteaza nivelul redus al creditarii este si managementul companiilor. „Problema este si la nivelul managementului firmelor mici si micro, care nu inteleg prea bine criteriile impuse de banci. Mai mult, exista o retinere din partea întreprinzatorilor sa se indatoreze la banci”, declara directorul FGCNIMM.

La randul sau, presedintele Alpha Bank, Sergiu Oprescu considera ca limitarea accesului la credite se datoreaza si gradului redus de pregatire al mediului de afaceri. „Nu este o lipsa de interes din partea bancilor, dovada fiind faptul ca apar din ce in ce mai multe produse standardizate pentru IMM-uri. Suntem intr-o evolutie exponentiala a interesului bancilor, dar si a firmelor", a declarat Oprescu. 

Bogdan Popescu