Apetitul pentru risc, recompensat cu cele mai mari dobanzi la depozite de pe piata

Bancile comerciale cauta solutii pentru a convinge clientii sa economiseasca mai mult, oferindu-le acestora pachete formate din depozite si unitati de fond. Aceste alternative de plasament pot genera randamente superioare instrumentelor de economisire clasice, datorita imbinarii laturii investitionale cu o componenta de depozit, care beneficiaza de dobanzi mai mari decat cele practicate de banci la depozitele la termen.

Pe piata numai doua banci ofera astfel de produse. Cel mai recent a fost lansat de UniCredit Tiriac Bank. Depozitul, denumit Duet, ofera posibilitatea economisirii atat in lei, cat si in euro. Suma minima care trebuie investita un client este de 5.000 lei sau 1.500 euro, care se imparte in proportie de 50% pentru cele doua componente ale produsului. Reprezentantii bancii sustin ca avantajele acestui produs sunt dobanzile atractive atat la depozitele in euro, cat si la cele in lei, randamentul mai bun pentru economiile clientilor, precum si acces in orice moment la sumele investite. Depozitul asimilat acestui produs poate fi constituit pe o perioada de 3 luni, fara prelungire automata si fara capitalizarea dobanzii. Banca ofera dobanzi fixe de 10% pentru plasamentele in lei si de 8% pentru cele in euro. In comparatie, cea mai mare dobanda pentru un depozit la termen, 10%, este platita la ora actuala de Raiffeisen, insa numai pentru sume peste 40.000 de lei. La euro, maximum este 5,25%, oferit de Bank Leumi pentru sume mai mari de 5.000 euro.

In ceea ce priveste partea investitiilor in unitati de fond, clientii pot alege intre unul dintre cele trei fonduri, administrate de Pionner Asset Management, divizia specializata a grupului. Este vorba de fondul Stabilo, care se adreseaza investitorilor cu un profil conservator, care urmaresc sa obtina randamente scazute, dar constante, fondul Pioner Europa Obligatiuni - un fond denominat in euro, destinat investitorilor conservatori, care prefera sa aiba plasamente in obligatiuni europene si Integro - un fond echilibrat, destinat investitorilor cu un profil de risc moderat, cu plasamente atat in actiuni (mai riscante si instabile), cat si in obligatiuni, titluri de stat (mai stabile si conservatoare).

Pe acest segment, al depozitelor cu componenta investitionala, alte doua banci, Bancpost si Raiffeisen Bank au lansat acum doi ani produse similare, incercand sa atraga clienti pentru fondurile de investitii administrate de divizii din grup. Intre timp cei de la Raiffeisen au renuntat la produsul lor. Bancpost ofera depozitul Ronsmart, ce presupune investirea unei parti din suma economisita in unitati de fond la Fondul Deschis de Investitii Bancpost Active Balanced. Potrivit reprezentantilor Bancpost, in anul 2007 peste 40% dintre clientii care au investit in fonduri mutuale au contractat acest produs. Valoarea medie a unei investitii a fost de peste 3.000 euro, iar dobanda la componenta de depozit a fost in jur de 8%.

Suma minima pentru constituirea depozitului Ronsmart este de 1.000 lei. Produsul este oferit in trei variante, in functie de procentul din economiile care sunt directionate catre fiecare din cele doua componente: 90% in depozit si 10% in unitati de fond, 70% si 30%, si 50% / 50%.

Dobanzile oferite de banca pentru partea de depozit a produsului variaza in functie de suma investita, fiind mai atractive in cazul in care componenta investitionala este mai mare. Astfel, daca alegeti produsul in varianta 90/10, in care componenta de depozit are maturitatea de trei luni, banca ofera o dobanda de 8,85% pentru sumele cuprinse intre 900 – 1.000 lei, ajungand la 9,50% pentru transa de peste 5.000 de lei. Pentru componenta de depozit cu maturiate la sase luni, in aceeasi varianta 90/10, dobanda este de 8,95% pentru transa intre 900 – 1.000 lei si 9,50% pentru investitiile de peste 5.000 de lei.

La produsul Ronsmart cu componenta de depozit cu maturitate la trei luni, in varianta 70/30, banca ofera o dobanda de 9,30% in cazul transelor intre 700 – 1.000 lei, crescand pana la 9,85% pentru sumele de peste 5.000 lei. La componenta de depozit in varianta 50/50, cu maturitate la trei luni, dobanda este de 10% pentru sumele cuprinse intre 500 si 1.000 lei, ajungand sa fie de 11% pentru investitiile care depasesc 5.000 lei.

In ceea ce priveste partea din economii investita in fondul Active Balanced, performanta unitatii de fond anul trecut a fost o crestere de 9,33%. Pe ultimele 12 luni (martie 2007 – martie 2008), valoarea acesteia a scazut insa cu 11,23%, la 9,7 lei, de la aproape 11 lei.

Ludmila Cucia

ANUNT IMPORTANT. In perioada 17 - 19 aprilie 2008, la Institutul Bancar Roman, va avea loc cea de-a doua editie a TARGULUI BANKINGJOBS. Evenimentul ofera tuturor celor care doresc sa se angajeze in domeniul bancar un bun prilej de a intra in contact direct cu specialistii de resurse umane ale institutiilor de credit. Alte detalii pe www.targulbankingjobs.ro .