Rata profitului la nivelul sistemului bancar va incetini

Rata profitului la nivelul sistemului bancar va cunoaste, pe termen scurt, o incetinire lenta, pe fondul cresterii concurentei, reducerii marjei de dobanda si continuarii investitiilor in dezvoltarea retelelor teritoriale, potrivit Bancii Nationale a Romaniei (BNR).
Printre factorii care vor afecta rata profitului se mai numara cresterea necesarului de provizioane ca efect al dinamicii creditarii si costurile legate de implementarea Acordului Basel II, se arata in raportul asupra stabilitatii financiare publicat de BNR.

"In anul 2006 s-a realizat o consolidare a profitului net inregistrat la nivelul sistemului bancar. Pe fondul reducerii marjelor de dobanda, beneficiile institutiilor de credit s-au obtinut mai mult din volumul activitatii. Principalii indicatori de performanta financiara inregistreaza usoare deprecieri fata de perioada anterioara, insa raman la niveluri comparabile cu valorile inregistrate in tarile din regiune", se spune in raport.

Potrivit dunor date Mediafax, bancile din Romania au realizat, anul trecut, un profit net de 2,28 miliarde lei (647 milioane euro), in crestere cu 10,6% fata de rezultatul realizat in 2005, castigul exprimat in euro avand o dinamica de 14%.

In anul 2005, bancile comerciale au avut un profit net total de 2,06 miliarde lei, respectiv 568 de milioane de euro. Aproape 65% din profitul de anul trecut a fost realizat primele doua institutii de credit din sistem, respectiv Banca Comerciala Romana si BRD - Groupe Societe Generale. Studiul BNR precizeaza ca profitabilitatea ridicata se concentreaza de regula la nivelul bancilor mari, care prezinta o buna capacitate de absorbtie a socurilor potentiale intr-un mediu economic volatil.

BNR noteaza insa ca desi se situeaza pe un trend descrescator, marjele medii de dobanda din sistemul bancar romanesc se plaseaza totusi deasupra mediei inregistrate de in alte tari din regiune.

Veniturile nete din dobanzi au continuat sa detina, anul trecut, cea mai importanta pondere in veniturile operationale, de circa 50%.

"Un rol important in evolutia veniturilor din dobanzi l-a avut comportamentul dual al institutiilor de credit. in general, ca raspuns la aparitia unor impulsuri de natura politicii monetare, bancile au reactionat prin majorarea costurilor la creditele vechi, diminuand, pe de alta parte, dobanzile la creditele noi acordate, in scopul atragerii de noi clienti", se spune in raport.

Ritmul de crestere al veniturilor din comisioane, de 30%, l-a depasit pe cel al veniturilor operationale, in timp ce veniturile nete din operatiuni de schimb valutar si cele din titluri, au inregistrat ritmuri de crestere negative, diminuandu-si ponderile in total, de la 11% la 9% in cazul primei componente si de la 9% la 5% in cazul celei de a doua.

BNR a mai analizat si rata rentabilitatii economice (ROA) si cea a rentabilitatii financiare (ROE). Astfel, ROA a continuat si in 2006 tendinta descrescatoare, reducandu-se de la 1,6% la 1,3%. Tendita de scadere a ROE a fost usor mai accentuata, pe fondul cresterii mai rapide a activelor totale decat cel al capitalurilor proprii.

In ceea ce priveste cheltuielile, cele cu personalul au continuat sa reprezinte elementul cu ponderea cea mai ridicata (40%), pe fondul cresterii numarului de personal al institutiilor de credit.

Cheltuielile cu provizioanele au crescut anul trecut cu 41% in termeni reali, in principal ca efect al expansiunii creditului neguvernamental cu 47%, precum si al unor restrictii impuse de BNR institutiilor de credit, derivate din obligativitatea incadrarii intr-o clasificare inferioara a performantei financiare a persoanelor fizice care nu dispun de venituri certe cu caracter de permanenta, exprimate in aceeasi moneda cu cea a imprumutului.

Indicatorul care analizeaza eficienta costurilor s-a mentinut aproape neschimbat, fiind de 67,7% la finele anului trecut, fata de 67,2% in decembrie 2005, mai noteaza BNR.