O oportunitate la dobanzile mari de acum: economisirea pe termen lung

Trecem printr-o perioada propice pentru economisire, datorita dobanzilor foarte ridicate oferite de banci la produsele de pasiv. Desi s-au mai temperat cresterile in ultima perioada si chiar au scazut in unele cazuri, dobanzile, atat la lei, cat si la euro, raman in continuare la niveluri inalte, mult peste dobanzile 'cheie' la lei si euro si inflatie. De asemenea, bancile vin in continuare cu o multime de promotii pentru depozite, de cele mai multe ori 'carligul' fiind dobanda. In mare majoritatea, aceste oferte ale bancilor vizeaza economisirea pe termen scurt, cel mai frecvent fiind vorba de perioade precum doua, trei sau patru luni. Acum ar fi insa momentul potrivit si pentru a economisi pe termen lung, cu conditia sa putem obtine o dobanda la nivelul actual, garantata pe o perioada indelungata.

Vorbim aici despre depozitele care au scadente mai mari de 1 an si dobanda fixa. Avantajul investirii banilor in astfel de depozite este ridicat. Astfel, spre sfarsitul acestui an si in 2010, analistii estimeaza ca cea mai grea perioada a crizei va fi depasita, ceea ce se va simti si printr-o reducere a dobanzilor platite de banci la depozite. De asemenea, inflatia va fi mai mica, aceasta inscriindu-se pe un trend descrescator. Investind, de exemplu, intr-un depozit pe doi ani cu dobanda fixa, am putea incasa in 2011 o dobanda de 12% la lei sau 6% la euro, in conditiile in care dobanzile in respectiva perioada ar putea fi sub 10% la moneda nationala, cu o inflatie de 4%, iar la moneda euro bancile sa plateasca doar 3%.

Foarte putine banci ofera aceasta varianta de economisire pe termen lung, peste 90% dintre produsele de pasiv avand scadente de pana intr-un an, inclusiv. BCR, BRD, Alpha Bank, OTP Bank, Libra Bank, ProCredit Bank si Romanian International Bank sunt institutiile care au in portofoliu astfel de posibilitati de economisire.

Cele mai bune dobanzi si scadente pentru economisirea pe termen lung in lei le ofera OTP Bank. Aici exista posibilitatea constituirii de depozite pe 18 si 24 de luni, cu dobanda fixa de 12,3% - 13,3%, in functie de nivelul sumei depuse. De asemenea, un nivel inalt al dobanzii gasim si la Romanian International Bank, care plateste o dobanda fixa de 12,5% pentru depozitele in lei pe un an si jumatate. Cea mai buna oferta la economisirea pe termen lung in valuta vine de la Libra. Banca are depozit in euro la termene de 18, 24 si chiar 36 de luni, cu dobanzi cuprinse intre 6,1% si 6,25%, in functie de scadenta. Astfel de niveluri ale dobanzilor sunt apropiate de cele practicate de banci pentru scadente mai reduse: 13% - 15% pentru depozitele la 3 luni in lei, de exemplu, si 5% - 7%, pentru euro.

O oferta cu dobanzi foarte ridicate si fixe pentru scadente lungi a lansat zilele acestea Alpha Bank, in cadrul unei oferte aniversare. Produsul este un depozit pe 15 luni, cu dobanda de 15% la lei, 6% la euro si 4,25% la dolari.

La sfarsitul lui ianuarie 2009, depozitele cu scadente de peste 1 an reprezentau aproximativ 10% din volumul total al economiilor la termen in lei – 3,2 miliarde lei, respectiv 31,6 miliarde lei. Pe valuta, ponderea economiilor pe termen lung era si mai redusa. Volumul acestora se ridica la 304 milioane lei, reprezentand aproximativ 1,6% din cele 19,6 miliarde lei cat reprezenta totalul depozitelor la termen in valuta la finalul lui ianuarie 2009.

Bogdan Popescu